Home Health Insurance premium kam ki 8 best tips Health Insurance (हेल्थ इंश्योरेंस) प्रीमियम कम करने की 8 बेस्ट टिप्स

Health Insurance (हेल्थ इंश्योरेंस) प्रीमियम कम करने की 8 बेस्ट टिप्स

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Health Insurance (हेल्थ इंश्योरेंस) प्रीमियम कम करने की 8 बेस्ट टिप्स

Health Insurance (हेल्थ इंश्योरेंस) प्रीमियम कम करने की 8 बेस्ट टिप्स

दोस्तों आज के दौर में बढ़ती महंगाई को देखकर के अस्पताल की सुविधाएं भी महंगी होती जा रही है। अगर आपको किसी बीमारी के कारणवश अस्पताल में एडमिट होना पड़े तो काफी ज्यादा कैसे खर्च करनी पढ़ती हैं इसी कारण से हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना बहुत ही ज्यादा आवश्यक हो गया है।

दोस्तों स्वास्थ्य बीमा प्लान को खरीदने पर आपकी बीमारी को दूर तो नहीं किया जा सकता है लेकिन उस बीमारी के लिए जब आप अस्पताल में एडमिट होंगे तो आपका जो खर्चा होगा वह काफी हद तक कम हो जाएगा।

दोस्तों किसी कारणवश आपके एंपलॉयर ने आपको हेल्थ इंश्योरेंस दे दिया हो। हुआ है उस कवर को आप इस्तेमाल करेंगे लेकिन फिर भी उसके बावजूद भी आपको कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है जैसे कि यह cover केवल तब तक ही काम करेगा जब तक आप उस एंपलॉयर के साथ काम करते रहेंगे अगर आपने उस जॉब को छोड़ दिया या चेंज कर लिया तो आपसे वह कवर छीन लिया जाएगा।

इसीलिए दोस्तों अपनी व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस कवर खरीदने की एडवाइज दी जाती है लेकिन ऐसा भी हो सकता है कि ऐसे प्लान का प्रीमियम आपके बजट के बाहर भी हो सकता है यही कारण है कि बहुत सारे लोग स्वास्थ्य बीमा प्लान नहीं खरीद पाते हैं एक बात पर ध्यान दीजिए कि अगर आप को हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम देने में इतनी सारी दिक्कत आ रही है तो आप अस्पताल का लंबा पेमेंट कैसे करोगे।

दोस्तों आज इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कम करने के लिए कुछ टिप्स पता नहीं जा रही हूं किन के माध्यम से आप बड़ी आसानी से हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कम करवा सकते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने के लिए बेहतरीन टिप्स :

👉 हम कवर के लिए ऑप्शनन

दोस्तों जो हम आपको बताने जा रहे हैं वह बिल्कुल भी कोई कवर ना होने से बेहतरीन है यदि आप ₹500000 का स्वास्थ्य बीमा का प्रीमियम आप नहीं दे सकते हैं अफोर्ड नहीं कर सकते आप ₹200000 के लिए कवर बना सकते हैं भविष्य में जब आपकी आय बढ़ जाएगी और आप ज्यादा प्रीमियम का भुगतान करने में असक्षम रहेंगे तब आप कवर को बढ़ा भी सकते हैं।

👉 वार्षिक कटौती (Deductible) के लिए ऑप्शन

बीमाकर्ता सिर्फ एक निश्चित लिमिट तक अस्पताल का खर्चा उठा सकता है आप एक सुपर टॉप अप प्लान (super top-up plan) ले सकते है।

एग्जांपल के तौर पर चलिए एक प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनी के प्लान के बारे में जानकारी लेते हैं।

एक परिवार 4 (40,38, 10,4) के लिए 1000000 रुपए के परिवार के लिए प्लॉटर का प्रीमियम ₹27,436 है।

दोस्तों यदि आपको ₹300000 की कटौती (deductible of Rs 3 lacs) करते हैं तो प्रीमियम 16,463 रुपए है।

और याद रखेंगे ऐसे ऑप्शन में आपको ₹3 लाख अपने वोलेट से देने होंगे।

कल्पना कीजिए कि हॉस्पिटल का बिल ₹700000 है और ₹300000 लाख रुपए आपको देनी है और बाकी चार लाख इंश्योरेंस कंपनी देगी।

5 लाख रुपये की कटौती (deductible of रस 5 lacs) के साथ, सालाना प्रीमियम 13,71 9 रुपये है।

👉 सह पेमेंट ( co – payment ) का ऑप्शन

जब आप शादी को खरीदते हैं उस वक्त खरीद आप बीमा खरीदी के वक्त लागत साझा करने के ऑप्शन को सिलेक्ट कर सकते हैं।

दोस्तों इस इस कुछ भी इस तरह से आप समझ सकते हैं कल्पना कीजिए आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में 20% से सह भुगतान (co-payment) है

दो आपके द्वारा बीमा किया गया उस कंपनी को स्वीकार किए गए मेडिकल का बिल 20% आपको देना पड़ेगा।

सेवर बताना कंपनी को 2 तरह से सहायता करती है।

दोस्तों आप इलाज में लगे पैसों का साझा कर सकते हैं क्योंकि आप उपचार की लागत का साझा कर सकते हैं।

तो जाहिर सी बात है आप होना इलाज मैं खर्च हुए पैसों में से कम से कम रखने का प्रयास करेंगे इसी से इंश्योरेंस कंपनी को भी आप के इलाज में कम खर्चा करना पड़ेगा।

इसी कारण से co पेमेंट को चुनाव करने शराब का प्रीमियम कम हो सकता है।


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👉 मातृत्व (maternity benefit) फायदे से बचें

मातृत्व लाभ के तहत बीमा कंपनी चाइल्ड डिलीवरी में होने वाले खर्चे को काफी हद तक अपने कर लेती है।

भोजपुरी का तरह से मातृत्व लाभ बीमा के सिद्धांत के विपक्ष है। दोस्तों पर आमतौर पर हम बीमा कंपनी का खर्चा जब होता है जब आपको हानि हुई हो जैसे कोई बीमारी या एक्सीडेंट या मृत्यु लेकिन बच्चे का जन्म तो कोई भी बात होती है ना।

जो व्यक्ति फैमिली प्लानिंग के तहत परिवार बढ़ाने का यानी बच्चे करने का प्लान बना रहे हैं मामलों में यह खर्चा तो होता ही है।

इसी कारण से मातृत्व लाभ की साथ योजना (health insurance plan with maternity benefit) काफी महंगी होती जा रही है

दोस्तों पर्सनली मैं ₹50,000 से कम होने होली वाले लाभ के लिए ₹15,000 प्रति वर्ष के अलावा प्रीमियम का 3 वर्ष का भुगतान नहीं करूंगी।

आप भी मेटरनिटी बेनिफिट वाले प्लेन से बचे रहे

👉 परिवार फ्लोटर (family floater) और पर्सनली योजना (individual plan) के बीच तय करें।

फैमिली फ्लोटर प्लान में पूरा परिवार का ही प्लान कवर हो सकता है कबर हो सकता है।

दोस्तों अगर आप हो इनविजुअल प्लान लेने के बारे में सोच रहे है तो प्रत्येक व्यक्ति के लिए नया प्लान लेना होगा।

लेकिन याद रखना कि फैमिली फ्लोटर का प्रीमियम सबसे ज्यादा उम्र वाले सदस्य की उम्र के ऊपर डिपेंड करता है।

इसीलिए फैमिली फ्लोटर प्लान एक युवा परिवार के द्वारा लेना सबसे बेस्ट ऑप्शन है और प्रीमियम भी बहुत कम होगा

लेकिन अगर आप अपने 40 वर्षों से ऊपर है तो शायद आपके लिए अच्छा हुआ कि आप अपने लिए इनविजिबल प्लान ले सकते हैं।

👉 अन्य बीमा कंपनी से हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं

दोस्तों अगर आपकी बर्दवान बीमा योजना महंगी हो गई है तो आप किसी अन्य बीमा कंपनी से बीमा ले सकते हैं।

नई बीमा करता कम प्रीमियम पर कवर की पेशकश कर सकता है और इससे आपका प्रीमियम भी कम हो जाएगा।

अपनी नीति को पोर्ट कर सकते हैं।

👉 2 साल के लिए प्रीमियम भुगतान करें

लगभग सभी बीमा करता आपको दो या दो से अधिक सालों के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान पर 5% से 10% की छूट दे सकते हैं।

कल्पना कीजिए 1000000 रुपए में से एक फैमिली फ्लोटर का प्रीमियम ₹27,436 है।

यदि आप एक साथ 2 साल का भुगतान करेंगे तो आपको 52,643 रुपए का भुगतान करना होगा इसके परिणाम स्वरूप 2,231 रुपए की बचत हो जाएगी।

👉 हॉस्पिटल के कैश या OPD सुविधाओं से बचें

ऐसी facilities से कुछ ज्यादा लाभ नहीं होता है और बिना बात के प्रीमियम बढ़ जाता है।

आपको क्या करना चाहिए

हमने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कम करने के लिए कई तरीकों पर विशेष ध्यान दिया है।

ध्यान रखें आपने प्रत्येक तरीके में आपने कुछ ना कुछ लिया है।

दोस्तों अगर आप का प्रीमियम कब हुआ है तो कहीं ना कहीं आप की कवरेज भी कम हुई होगी।

निष्कर्ष

दोस्तों में दिखाते हैं कि आज की हमारी इस पोस्ट से आपको मर्द जरूर मिली होगी इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करना ना भूले और अपना महत्वपूर्ण फीडबैक जरूर दें धन्यवाद ।🙏

 

 

 

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